모두의 시간은 소중합니다. 삼성증권 ISA 만기일 확인하는 방법(MTS와 HTS)에 대해 알려드립니다. 의무가입 기간인 3년을 충족해야 만기를 연장하거나 비과세 혜택을 위해 3년 후 새로운 계좌를 만드는 것이 좋습니다. 3년이라는 장기적인 기간이므로 만기일이 헷갈리거나 궁금하실 때 바로 아래 글에서 빠르게 확인하시길 바랍니다.
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ISA 계좌란?
개인종합자산관리계좌(ISA)는 개인이 금융 자산을 효율적으로 관리할 수 있도록 도와주는 계좌입니다. ISA는 주식, 채권, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 통합 계좌로, 세제 혜택을 제공하며, 2024년 세법개정안으로 발표된 내용도 포함하였습니다.
ISA의 주요 특징
- 세제 혜택: 만기해지하면, 현형 일반형 200만원/서민형 400만원에서 일반형 500만원/서민형 1천만원의 비과세한도가 확대되었습니다. 3년동안 계좌 유지 시, 발생한 수익과 손실 모두 합해 200만원 비과세를 해주던 일반형이 500만원으로 높아진 것이지요. 나머지는 9.9% 분리과세를 합니다.
- ISA 계좌 유형: 일반형, 서민형, 농어민으로 나뉘며, 가입요건과 비과세 한도는 각각 다릅니다.
- 납입 한도: 연간 2천만원 납입/5년만기 1억원에서 연간 4천만원 납입/5년만기 2억원으로 늘어났습니다.
- 자산 관리의 편리함: 하나의 계좌로 여러 가지 금융 상품을 관리할 수 있어 자산 관리가 용이하며, 금융종합소득과세자 가입 가능합니다.(국내 투자형 신설/비과세혜택은 없음)
ISA는 개인 투자자들과 중산층의 자산 형성을 위하여 ISA 계좌 납입한도 및 비과세 한도 확대를 하게 되었습니다. 3년을 유지하고 해지했다면, 원금 이자 모두 60일 이내에 연금 계좌로 넣고 연간 1,800만원 연금 계좌 납입 한도 외 추가로 불입도 가능합니다.
적용시기는 2025년 1월 1일 이후 납입, 비과세 받는 분부터 적용되며, 신설되는 국내투자형 ISA 가입은 2025년 1월 1일 이후 가입하는 분부터 적용된다고 합니다.
※ ISA 변경되는 세제지원 확대 내용
| 구분 | 현행 | 개정안 | 개정안 |
| 유형 | 일반 | 일반투자형 | 국내투자형(신설) |
| 납입한도 | 연간 2천만원 (5년만기 기준 1억원) | 연간 4천만원 (5년만기 기준 2억원) | 좌동 |
| 비과세한도 | 200만원 (서민/농어민형 400만원) | 500만원 (서민/농어민형 1천만원) | 1,000만원 (서민/농어민형 2천만원) |
| 금융소득종합과세자 | 가입불가가 | 가입불가 | 가입가능 (비과세혜택X, 분리과세O) |
삼성증권 ISA 만기일 확인하는 방법(MTS)
스마트폰에서 삼성증권 어플(MTS)를 다운 받았다면, MTS에 접속합니다.
- 삼성증권 MTS가 열렸다면 MTS 우측 하단 메뉴를 클릭합니다.
- 메뉴를 클릭하고 들어가면, 바뀐 화면 상단 메뉴에 연금/절세 카테고리를 선택합니다.
- 연금/절세 카테고리 선택 후, ISA를 눌러주면 바로 왼쪽 화면에 ISA 가입 정보가 나옵니다.
- ISA 가입 정보를 선택하면, 가입했던 ISA 만기일을 확인하실 수 있습니다.
삼성증권 ISA 만기일 확인하는 방법(HTS)
PC에서 삼성증권 HTS를 접속하면, 상단 메뉴에서 온라인 지점을 선택 > 고객/계좌정보관리 선택 > 7094 계좌정보조회및변경 이라는 카테고리에서 본인의 ISA 만기일을 바로 확인할 수 있습니다.
ISA 궁금증 Q&A 자주 묻는 질문?
- ISA 중도 해지를 하면 어떻게 되나요?
ISA 의무가입기간은 3년입니다. 만기는 5년이며, 만기 이전에 계약기간 연장은 가능합니다.
의무가입기간 3년을 못 채우고 중도 해지 시, 적용 받았던 과세특례 소득세를 추징당할 수 있습니다.
- ISA 신규 가입하면 만기 설정은 어떻게 하나요?
본인이 원하는 기간으로 설정이 자유롭게 가능하며, 5년으로 계약기간을 설정했어도 3년 의무가입기간을 채우고 해지하면 세제혜택을 받을 수 있습니다.
- ISA 만기 연장은 가능한가요?
1일 단위로 연장 가능하며, 만기 연장 횟수에 제한은 없습니다. 총 납입 한도는 5년 납입분을 상한으로 더 늘지 않으며, 세금 납부 기간을 미룰 수도 있습니다.
- ISA 해지하고, 당해 연도 재가입은 가능한가요?
해지하고 재가입을 하면 새로운 한도가 만들어집니다. 이전 계좌 납입금액은 새로운 ISA 납입한도에 어떤 영향도 주지 않습니다.
- ISA 부분 인출이 필요할 땐?
납입했던 원금을 초과하지 않는 범위내에서 부분 인출은 가능합니다. 그러나 인출하고 재납입은 할 수 없습니다.
- ISA 납입 한도 이월은 어떻게 되나요?
미사용 한도는 다음 해로 이월되며, 연간 납입 한도는 2,000만원입니다. 2025년에는 변경될 수 있습니다.
- ISA 만기 연장을 하는 것이 좋을까요? ISA 해지하고 재가입이 나을까요?
만약 ISA 수익이 비과세 한도 200만원이라면, 해지하고 수익을 가져가는 것이 낫습니다. 3년마다 비과세 한도를 활용하기 위한 방법입니다.
- ISA 만기 자금 연금으로 전환 할 수 있나요?
금융 절세를 위한 필수 계좌이자, 혜택이 높아서 미리 만들어 두는 것도 현명합니다. 그래야 매년 2천만원 납입 한도도 생기며, 추후 넣었다가 바로 해지하더라도 만 3년이라는 의미 가입 기간이 지나거나 그 기간에 가까워지니 미리 꼭 만들어 두시길 바랍니다.
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