모두의 시간은 소중합니다. 개인연금저축 중요한 3가지를 알고 계실까요? 든든한 노후준비까지 보장해주면서 세금 공제 혜택도 누릴 수 있는 개인연금저축, 어떻게 가입하고 얼마를 내야 혜택이 더 커질 지 알아야 활용도 하고 수익도 더 크게 얻습니다. 바로 아래에서 그 내용을 끝까지 읽고 알아가시 바랍니다.
노후준비의 필수, 개인연금저축
개인 연금저축은 국가의 의무가입이 아닌, 개인이 자발적으로 가입하여 노후를 준비하는 제도입니다. 아무도 자신의 노후를 책임져 주지 않기 때문에, 지금부터 체계적으로 준비하는 것이 중요합니다. 국가에서는 개인연금 저축을 장려하기 위해 세금 공제 혜택을 제공하고 있으며, 많은 사람들이 이를 통해 투자에 활용하고 있습니다. 그러나 연금의 본질이 노후 준비라는 점을 강조해도 지나치지 않습니다. 연금저축의 특징과 활용 방법을 알아보겠습니다.
개인 연금저축, 다른점?
개인연금을 살펴보면 연금저축과 연금보험 두 가지 상품이 있습니다. 이 두 가지는 가입처와 혜택에서 큰 차이가 있습니다.
연금저축과 연금보험
| 구분 | 연금저축 | 연금보험 |
| 가입하는 곳 | 은행, 증권사, 보험사 등 | 생명보험사 |
| 세제 혜택 | 납입시 세제 혜택 | 세제 혜택 없음 |
| 이전 가능성 | 다른 금융기관으로 이전 가능 | 불가능 |
- 가입처 : 연금저축은 은행, 증권사, 보험사 등 다양한 곳에서 판매되며, 원하는 곳에서 가입할 수 있습니다. 반면, 연금보험은 생명보험사에서만 제공합니다.
- 세금 혜택 : 연금저축은 납입 시 세금 공제를 받을 수 있지만, 연금을 수령할 때 세금을 내야 합니다.
- 이전 가능성 : 연금저축 상품은 해지 후 다른 금융기관으로 이전할 수 있으며, 가입 기간도 유지됩니다.
- 세액공제 : 연금저축은 연말정산 시 세금 공제를 받을 수 있습니다.
세금 공제 기준
- 한도 : 연간 400만원(50세 이상은 600만원)까지 세금 공제를 받을 수 있으며, 퇴직연금계좌(IRP)와 합쳐 700만원(51세 이상은 900만원)까지 가능합니다.
- 소득에 따른 공제율 : 총급여가 5,500만원 이하일 경우, 저축한 금액의 16.5%를 돌려받고, 초과할 경우 13.2%를 돌려받습니다.
- 저축 한도 : 연간 최대 1,800만원까지 저축할 수 있으며, 이 돈으로 펀드나 ETF에 투자할 수 있습니다. 이때 발생한 수익에 대한 세금은 연금을 받을 때 내면 됩니다.
- 세액공제 한도가 확대되어, 연금저축 계좌와 IRP 계좌에 총 900만원까지 공제를 받을 수 있습니다.
연금저축 꼭 알아야 하는 3가지
1. 연금이라는 것을 잊지 않기.
연금저축은 노후 준비를 위한 상품입니다. 따라서 급하게 목돈이 필요할 때 인출할 수 없으므로, 실제 필요한 금액을 미리 계산해 넣는 것이 중요합니다. 연금을 수령하기 위해서는 55세 이상이어야 하며, 가입 후 5년이 지나야 하고, 일정 비율로 나눠 받아야 합니다. 이 조건을 충족하지 못하면 인출 시 16.5%의 기타소득세를 내야 합니다.
2. 돌려받은 세금을 다시 저축하기.
연금저축을 통해 세액공제를 받아 연말정산 시 환급받은 세금을 다시 저축하는 것이 좋습니다. 이 금액은 원금의 13.2%~16.5%에 해당하며, 나중에 연금을 받을 때에는 낮은 세율인 3.3%~5.5%만 내면 됩니다. 이렇게 함으로써 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
3. 국가 지원을 활용하기.
국가에서 제공하는 세금 공제는 노후 자금을 잘 모을 수 있도록 지원해주는 혜택입니다. 생활이 빠듯하더라도, 국가에서 공제해주는 400만원을 꾸준히 저축하여 혜택을 누리는 것이 중요합니다.
개인 연금저축은 미래의 재정적 안정을 위한 중요한 수단입니다. 노후를 준비하는 데 있어 이러한 제도를 잘 활용하면 노후가 더욱 든든하게 보장됩니다.
개인연금저축 중요한 3가지를 읽었다면, 아래 내용도 함께 꼭 봐야 금융 자산형성에 한걸음 다가가십니다.
연금저축 VS IRP 노후준비는 어떤 선택을? 1분 비교 분석 ▶
주식사는 법과 파는법(2024년) 주식 매수 매도 방법 ▶
